Banka Kredi/Mortgage Ödeme Hesaplama - DEVRESEL_ÖDEME- PMT Fonksiyonu
FAİZ TUTARI -IPMT FONKSİYONU
ANA_PARA_ÖDEMESİ - PPMT FONKSİYONU
Evet bu bölümde biraz finansal fonksiyonlardan bahsedeceğiz.
Özellikle bankaların sitelerinde gördüğümüz kredi hesaplama araçlarının
mantığını anlamaya çalışıp hem de kendi hesaplama aracımızı oluşturacağız.
Öncelikle ufak birkaç bilgiyle konumuza giriş yapalım. Kredi
kullanırken bankaların müşteriye sunduğu faiz oranı bileşik faizdir. Aşağıda
kullanacağımız formül belirli vadeli
ve aylık sabit taksitli kredi hesaplaması için kullanılır.
3 adet formül üzerinde duracağız:
1) DEVRESEL_ÖDEME(oran; dönemsayısı; bd)
Oran: Aylık faiz oranını temsil eder, eğer elimizdeki oran
yıllık ise formüle girerken yıllık faiz oranı/12 şeklinde kullanmalıyız.
Dönem sayısı : Krediyi kaç ay vadeli kullanacağımız, (birimi:
ay)
Bd: Bugünkü değer yani kullanmak istediğimiz kredi tutarı,
formül sonucu (–) negatif döndürür pozitife çevirmek için ana parayı eksi
gireceğiz.
A
|
B
|
C
|
|
1
|
vade sayısı
|
9
|
|
2
|
alınacak kredi tutarı
|
10.000
|
|
3
|
aylık faiz
|
1,50%
|
|
4
|
|||
5
|
aylık ödeme
|
1.196,10 TL
|
=DEVRESEL_ÖDEME(B3;B1;-B2)
|
6
|
toplam ödeme
|
10.764,88 TL
|
=B5*24
|
7
|
toplam faiz
|
764,88 TL
|
=+B6-B2
|
8
|
|||
9
|
yıl
|
20
|
|
10
|
alınacak kredi tutarı
|
100.000
|
|
11
|
yıllık faiz
|
5,00%
|
|
12
|
|||
13
|
aylık ödeme
|
659,96 TL
|
=DEVRESEL_ÖDEME(B11/12;B9*12;-B10)
|
14
|
toplam ödeme
|
158.389,38 TL
|
=B13*B9*12
|
15
|
toplam faiz
|
58.389
|
=+B14-B10
|
DEVRESEL_ÖDEME(oran; dönem sayısı; bd) : ilk örnek için oran
1,5%, vade 9 ay, tutar 10.000
DEVRESEL_ÖDEME(0,015; 9; -10000) şeklinde formülü girdik
aylık ödememiz gereken tutar 1.196 TL çıktı.
9 ay ödeme yapacağımız için toplam ödeyeceğimiz tutarı aylık
tutar * vade sayısı olarak 10.764 TL bulduk
Alınan krediden bu rakamı çıkararak ödeyeceğimiz faiz
tutarına 764TL ulaşmış olduk.
DEVRESEL_ÖDEME(oran; dönemsayısı; bd) : ikinci örnek için
oran yıllık 5%, vade 20 yıl, tutar 100.000
Oranı 12 ye bölerek aylığa, vadeyi de 12 ile çarparak
aylığa dönüştürmeliyiz. Böylelikle
DEVRESEL_ÖDEME(0,05/12; 20*12 ; -100000) şeklinde formülü
girdik
ANA_PARA_ÖDEMESİ (oran; dönem; dönem_sayısı; bd)
İkinci kullanılacak formül ise aylık ödeme içerisindeki ana para tutarını bulmak,
Her ay ödediğimiz taksitlerin içindeki ana para tutarını hesaplar.
Burada formülde geçen "dönem" sorguladığımız ayı ifade eder. yani 3. ay taksidimin içindeki ana para tutarı nedir dediğimizde dönem=3 olacaktır.
FAİZTUTARI(oran; dönem; dönem_sayısı; bd)
Üçüncü ve son formülümüz ise Ödenen taksitler içerisindeki faiz tutarını bulmamızı sağlar.
Burada formülde geçen "dönem" sorguladığımız ayı ifade eder. yani 3. ay taksidimin içindeki faiz tutarı nedir dediğimizde dönem=3 olacaktır.
A
|
B
|
C
|
|
1
|
vade sayısı
|
9
|
|
2
|
alınacak kredi tutarı
|
10.000
|
|
3
|
aylık faiz
|
1,50%
|
|
4
|
|||
5
|
aylık ödeme
|
1.196,10 TL
|
=DEVRESEL_ÖDEME(B3;B1;-B2)
|
6
|
Ana para ödemesi
|
1.046,10 TL
|
=ANA_PARA_ÖDEMESİ(B3;1;B1;-B2)
|
7
|
Faiz Tutarı
|
150,00 TL
|
=FAİZTUTARI(B3;1;B1;-10000)
|
8
|
= ANA_PARA_ÖDEMESİ (oran; dönem; dönem_sayısı; bd)
= ANA_PARA_ÖDEMESİ(B3;1;B1;-B2)
oran = B3: oran %1,5
dönem = 1: dönem ilk ay taksidi içerisindeki ana parayı bulalım
vade = B1: Vade sayısı
bd = -B2: kredi tutarı
= FAİZTUTARI(oran; dönem; dönem_sayısı; bd) = FAİZTUTARI(B3;1;B1;-10000)
oran = B3: oran %1,5
dönem = 1: dönem ilk ay taksidi içerisindeki faizi bulalım
vade = B1: Vade sayısı
bd = -B2: kredi tutarı
*yani ilk ay ödediğim 1.196
TL nin 1.046 TL si ana para 150
TL si faiz olarak ödenmiştir.
elimizde aylık taksit tutarı ve ödenen ana para tutarı var ise faiz tutarını taksit - anapara olarak da bulabiliriz.
NOT :Her ay kalan para azalacağı için ödenen ana para ve faiz
tutarları değişiklik gösterecektir. Şimdi 9 aylık kredi ödeme tablomu
oluşturmaya çalışalım:
Yukarıdaki formüle ek olarak her ayın ana para ve faizini
hesaplarken dönem kısmına 1-9 (9 AYLIK VADE OLDUĞU İÇİN) arası
değerleri tek tek gireceğiz.
